Новости
В каком интернет-банке лучше всего менять валюту?
Привычные способы обмена валюты — в кассах банков и обменниках — давно устарели. Последние случаи валютной паники в марте и октябре этого года показали, что население все активнее пользуется дистанционными способами конвертации валюты. По просьбе РБК Quote исследовательская компания Frank RG проанализировала условия обмена валюты в российских интернет-банках.
Конвертация валюты сегодня — одна из наиболее востребованных операций в R-Connect, интернет-банке Райффайзенбанка, рассказывает начальник отдела развития альтернативных каналов продаж банка Наталия Масарская. По ее словам, в октябре объем конвертаций в R-Connect увеличился на 72% по сравнению с сентябрем и на 152% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Рост валютно-обменных операций с помощью сайтов зафиксировали не только в «Райффайзене». В интернет-банке МКБ число операций по обмену валюты в октябре выросло на 51% по сравнению с сентябрем, говорит начальник отдела дистанционного банковского обслуживания Дмитрий Гнездилов. По словам вице-президента по развитию интернет-проектов ТКС банка Сергея Леонидова, повышение спроса на онлайн-конвертацию валюты происходило в марте, в октябре и в ноябре 2014 года.
В ВТБ24 пик активности пришелся на март, когда количество операций в интернет-банке выросло в 2,5 раза по сравнению со среднегодовыми значениями. Директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас рассказывает, что обороты по обмену валюты в интернет-банке в марте 2014-го на 40% превышали показатели марта 2013 года. Правда, в целом по банку тогда объем валютно-обменных операций вырос в шесть раз.
Основные доступные валюты для обмена онлайн — доллар и евро, хотя некоторые банки предлагают и более экзотические варианты. Например, в интернет-банках Бинбанка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка можно открыть счета в британских фунтах и швейцарских франках. Райффайзенбанк предлагает также японскую иену, а Промсвязьбанк — австралийский доллар и шведскую крону.
Какой интернет-банк больше подходит для обмена валюты? По просьбе РБК Quote исследовательская компания Frank RG проанализировала условия обмена валюты в 24 банках, вошедших в ее рейтинг лучших интернет-банков в октябре 2014 года. Результаты — в таблице. На что прежде всего стоит обратить внимание при проведении обменных операций в интернете?
Льготные курсы
Курс при обмене валюты в интернет-банке обычно совпадает с курсом в отделениях. Некоторые кредитные организации предлагают льготный курс. «Курсы устанавливаются в зависимости от рыночной ситуации, и у нас нет фиксированной дельты между ними. Однако курс в интернет-банке обычно более выгодный», — уверяет начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка «Хоум Кредит» Надежда Куликова.
По данным Frank Research Group, у шести банков курс в интернете был выгоднее, чем в отделениях (данные на 18 ноября, приведены справочно для оценки разницы между курсами покупки и продажи). Это происходит потому, что в курс обмена наличной валюты заложены затраты на ее доставку в кассы банка и работу сотрудников этого отделения, поясняет старший вице-президент, директор по маркетингу и клиентскому сервису банка «Открытие» Алексей Круглов.
Анастасия Солдатова, руководитель подразделения инвестиционных и страховых продуктов Ситибанка, говорит, что стоимость обслуживания в отделениях по определению выше, поэтому банк может позволить себе устанавливать более выгодный курс в интернете.
Время суток
При обмене валюты через интернет-банк очень важен момент времени, в который вы проводите операции. Лучше всего менять деньги днем, когда идут активные торги на Московской бирже. А худшее время — вечер, ночь, выходные и праздничные дни: курсы покупки и продажи валюты невыгодны, а разница между ними достигает нескольких рублей.
Например, в разгар валютной паники в субботу 8 ноября в отделениях Сбербанка доллары можно было купить по 49,55 рублей, продать — по 45,55 рублей. Разницу в 4 рубля можно было сократить до 3,5 рублей — в «Сбербанке онлайн»: курс покупки доллара был на 50 копеек выше. Ночью 17 ноября разница между курсами в «Сбербанке онлайн» составляла 2 рубля, а вот утром 18 ноября (см. таблицу) она снизилась до 1 рубля.
В Ситибанке на выходных 8 и 9 ноября разница между курсами достигала семи рублей — 43,21 рубля (покупка) и 50,15 рублей (продажа). Ночью 17 ноября она составляла около пяти рублей, а утром 18 ноября снизилась до 1,3 рубля.
Банки закладывают в обменные курсы вероятность их резких изменений, поясняет Солдатова: «Отличие курсов в ночное и дневное время заключается в размерах рисковой составляющей операций. Днем эта составляющая меньше, так как банк имеет возможность в реальном времени покупать и продавать валюту на московской бирже».
Исполнение заявок
Обратите внимание на то, по какому курсу банк на самом деле обещает исполнить вашу заявку на покупку или продажу валюты в интернете. Большинство фиксируют курс операции на момент подачи заявки. Но некоторые предупреждают клиентов, что операция может быть проведена по другому курсу.
Например, «Сбербанк онлайн» на своей странице, посвященной обменным операциям, сообщает: «Курс конвертации может отличаться от текущего курса», — а операция может быть проведена в течение нескольких часов. Но на практике банк фиксирует курс на момент проведения операции и проводит ее быстрее.
Банки размещают подобные предупреждения, чтобы минимизировать риск претензий со стороны клиента, объясняет директор юридического департамента Абсолют Банка Екатерина Любичева. Операция по обмену валюты не всегда может быть проведена в тот же день, когда клиент совершил ее в интернет-банке. Например, если клиент провел операцию в послеоперационное время в рабочий день или в период праздников и выходных. В этом случае фактически операция по обмену валюты будет проведена по счетам на следующий рабочий день, когда курс может измениться. Банки должны информировать клиентов об этом, заключает она.
Например, «Юникредит», если заявка на обмен валюты подана позже 16:30 (в пятницу — позже 15:30), проводит ее следующим днем и по другому курсу, сообщила РБК Quote пресс-служба банка.
Оптимальнее всего пользоваться услугами тех банков, которые изначально обещают исполнить заявки по курсу на момент ее подачи, не прикрываясь юридическими оговорками. Но обычно конвертация средств происходит в течение нескольких минут, и курс при заявке и обработке операции не отличается, говорит Ярослав Еременко, аналитик Frank RG.
Скорость конвертации
Действительно, в большинстве случаев банки переводят деньги из одной валюты в другую в течение нескольких минут. Шесть банков, опрошенных Frank RG, обещают проводить операции моментально в режиме реального времени. Начальник управления дистанционного обслуживания ВТБ24 Елена Дегтева подчеркивает, что обмен валюты — это внутренняя операция банка и, в отличие от межбанковских переводов, не связана с понятием операционного дня. Поэтому ВТБ24 проводит их в режиме реального времени.
Но при этом банки подстраховываются и сообщают клиентам максимальные сроки обработки заявок. Они могут составлять несколько часов или дней. Так, в Райффайзенбанке предупреждают, что, если заявка подана вечером, выполнение операции может затянуться. «В редких случаях заявки, оформленные после 20:45, могут быть исполнены следующим днем, — говорит Масарская. — Мы пока не можем сказать, что все заявки всегда обрабатываются онлайн».
Скорость конвертации зависит от того, по какой технологии работает банк. «Некоторые кредитные организации могут набирать портфель заявок и проводить несколько сделок конвертации валюты через казначейство. Этим и вызвана задержка при обмене средств онлайн», — поясняет независимый банковский эксперт, экс-директор департамента карточных и дистанционных технологий Росбанка Андрей Грачев.
КАК ЕЩЕ МОЖНО МЕНЯТЬ ВАЛЮТУ
Покупать и продавать валюту можно на Московской бирже. Это, пожалуй, самый быстрый и экономичный способ оперативно реагировать на изменения ситуации на валютном рынке. Большой минус — для этого необходим брокерский счет. Чтобы получить доступ придется заключить договор с брокером, завести на счет деньги и научиться совершать операции через торговый терминал.
Эти сложности привели к тому, что число активных клиентов — физлиц на валютной секции биржи составляет всего около 2000 человек. Хотя число зарегистрированных — около 140 000 человек. Брокеры, продвигая этот инструмент автоматически давали своим клиентам доступ к валютной секции Московской биржи.
Минимальная сделка на бирже для физических лиц составляет 1000 долларов или евро, а комиссионные — от 0,1% до 0,035% за сделку. То есть затраты на покупку одного доллара составляют при курсе 48 рублей 2-5 копеек.
По данным Московской биржи, в сентябре и октябре этого года доля клиентов — участников торгов (среди которых физлиц около 90%) в общем обороте торгов выросла до 31%, хотя с начала года до сентября была на уровне 22%. Начальник управления интернет-трейдинга БД «Открытие брокер» Александр Дубров отмечает, что интерес к этой услуге очень сильно вырос. «У нас [в начале ноября] очереди стояли, чтобы получить доступ к валютной секции». По его словам, если в обычные дни на одного консультанта приходилось около трех-четырех человек в день, то в момент паники их количество выросло до шести в день.
В октябре, считает Дубров, скорее всего, будет поставлен новый рекорд по оборотам, который перекроет результаты марта этого года, когда население в панике скупало валюту. Данных по октябрю у «Открытия» нет, но в марте этого года общий объем частных торгов валютой в компании составил 248 млрд руб. (110 млрд руб. пришлось на торговлю долларом расчетами «завтра»). Для сравнения, в августе этого года оборот составлял 129 млрд руб. (47,5 млрд руб. — долларом расчетами «завтра»). «Мы видим, что оборот вырос в два раза», — заключил Дубров.
Фото: Depositphotos
Источник: RBC.RU
2014-11-20 14:34:10