Новости
Кредитная паранойя: получить заем в банке станет труднее
Еще недавно актуальными были разговоры о закредитованности населения. Клиенты, как следует не разобравшись в том, как именно работают банки, набирали по несколько займов. В итоге обслуживание долга превращалось в адскую муку и выливалось в серьезные проблемы. Причем не только для заемщика, но и для банка - росла доля некачественных кредитов.
Все меняется. Одна из причин для этого - ужесточение требований Центробанка, под надзором которого кредитные организации стремятся укрепить свои позиции и продемонстрировать, что их стабильность не вызывает никаких сомнений. Но рядового клиента мало волнует, что там происходит в верхах. Ему важно знать, сможет ли он, как и раньше, без дополнительных препятствий оформлять кредиты. Об этом и поговорим.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в прошлом году заемщику, который уже имел несколько кредитов, получить новый было практически невозможно. В итоге доля заемщиков, которые погашают два займа и более, почти не увеличилась. Так, по состоянию на 1 января 2014 года доля заемщиков, обслуживающих одновременно два кредита, составила 9,72%, три - 4,16%, более четырех - 2,58%, и эти доли за год практически не изменились.
«Пока уровень закредитованности населения вполне приемлемый. Более того, получить кредит сегодня довольно непросто - банки с особой тщательностью проверяют заемщиков. При этом вполне нормальна ситуация, когда у клиента одновременно несколько кредитных продуктов, например целевой срочный кредит и кредитная карта. Но прослеживается тенденция, когда заемщик берет следующий кредит для погашения процентных платежей по существующему долгу», - отмечает директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева.
С ней соглашается Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка. По его мнению, проблема закредитованности несколько надумана: «Да, встречаются заемщики с десятками кредитов, что объясняется психологической зависимостью конкретных людей, но это не массовое явление». Г. Белоус подчеркивает, что у большинства заемщиков более одного кредита, из которых, как правило, один крупный (ипотека или автокредит), а второй - кредитная карта.
Директор департамента рисков Сетелем Банка Жанна Горяинова приводит несколько другие цифры: «По анализу информации из Бюро кредитных историй мы наблюдаем, что количество клиентов, по которым есть кредитная история, увеличилось с 52% до 70% с 2010 года. Также количество активных кредитов на одного клиента выросло в два раза - с 0,6 до 1,2 - за тот же период. Больше всего рост заметен в картах: за последние три года количество клиентов, которые имеют кредитную карту, увеличилось с 10% до 25%».
Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер утверждает, что задолженность по розничным кредитам на одного работоспособного гражданина в западных странах значительно превышает российский уровень. Тем не менее проблема закредитованности существует.
«Дело в том, что в развитых странах большая часть долгов приходится на ипотеку, то есть относительно дешевый кредитный продукт, рассчитанный на долгий срок. Основная масса долговой нагрузки российских заемщиков - это дорогие потребительские кредиты», - продолжает С. Шпетер.
Он добавляет, что показатель долга на доход - DTI (расходы домохозяйств на выплаты) - в России растет и, по данным ЦБ, достиг осенью прошлого года 25%. Это довольно весомо. Так, согласно практике ведущих зарубежных банков, такой показатель не может превышать 40%.
Как мы видим, все не так уж и плохо. Да, определенные проблемы с большим числом кредитов и их обслуживанием наблюдаются, но нет ничего такого, что выходило бы за пределы нормы. Конечно, тот, у кого два-три потребкредита, вряд ли получит новый - банки стали внимательнее относиться к новым заемщикам, и малейшее подозрение в платежеспособности приведет к отказу.
С другой стороны, лояльные клиенты могут рассчитывать на особое отношение. Дело в том, что сейчас банки находятся в активном поиске качественных заемщиков, которые не испытывают никаких проблем с выплатами по кредитам. Если у вас хорошая кредитная история, если вы никогда не общались с коллекторами, то любой банк встретит вас с распростертыми объятиями. Остальным же можно порекомендовать следить за своей финансовой дисциплиной и не взваливать на себя кредитное бремя до тех пор, пока платежеспособность не будет вызывать никаких вопросов.
Источник: RBC.RU
2014-02-13 04:25:12