Новости
Рефинансирование, или как из плохого кредита сделать хороший
Высокий спрос на кредиты для физических лиц способствует появлению на рынке кредитования все более привлекательных продуктов и предложений. Это, казалось бы, исключительно положительное явление способно изрядно подпортить настроение тем, кто уже получил кредит ранее. Таким людям все чаще приходится сталкиваться с тем, что в других банках или новых кредитных программах ставки и ежемесячный платеж ниже, а максимальный размер предоставляемой суммы и сроки кредитования больше. Схожие чувства переживает и тот, кто совершил крупную покупку по кредитной карте, и теперь платит высокие ежемесячные платежи.
Не лучшим образом чувствуют себя и те, кто по тем или иным причинам были вынуждены взять сразу несколько кредитов в разных банках, да еще и на разных условиях.
Можно ли исправить эту ситуацию и улучшить свою «кредитную карму»? Вполне.
В мировой банковской практике уже достаточно давно существует такой инструмент, как рефинансирование ранее взятых кредитов. Идея заключается в получении клиентом новых средств на более привлекательных условиях с целью погашения кредита, взятого ранее. В первую очередь, это позволяет ослабить основное бремя уже взятого кредита – высокий ежемесячный платеж.
Как это работает? Снизить размер ежемесячного платежа по кредиту можно двумя способами: понизив процентную ставку, или увеличив срок кредитования.
Надо признать, что сами по себе оба способа не идеальны и имеют свои слабые стороны. В первом случае, при снижении ставки и сохранении срока кредитования, сокращение размера ежемесячного платежа может оказаться не столь значительным. В качестве примера возьмем абстрактный (и не очень выгодный) потребительский кредит в 300 тыс. руб. сроком на 3 года под 30% годовых. Ежемесячный платеж по нему составит порядка 13 тыс. руб. Если же взять тот же самый кредит, только уже под 20%, платеж снизится до суммы порядка 11 тыс. руб. То есть разница в размерах платежей конечно существует, но она не столь велика.
Во втором случае, с «растягиванием» сроков, уменьшение ежемесячного платежа выглядит более заметным и может измеряться разами. Минусом этого варианта является удлинение времени, в течение которого заемщику предстоит ощущать себя должником.
Идеальным же вариантом рефинансирования является правильно подобранное сочетание этих двух способов.
На сегодняшний день, одни из лучших условий рефинансирования ранее взятых кредитов представляет Сбербанк.
Так, размер ставки по кредиту в Сбербанке, взамен займа, взятого в другом банке составляет от 17%. Минимальная сумма кредита равняется 45 тыс. руб. при обращении в московское отделение Сбербанка и 15 000 руб. – при обращении в другие территориальные банки. Максимальная сумма займа составляет 1 млн рублей, а сроки кредитования - от 3 до 60 месяцев. Кредит выдается без залога и привлечения поручителей.
Как воспользоваться предложением Сбербанка на практике?
Все достаточно просто – заемщик оформляет кредит в Сбербанке, после чего тот погашает его задолженность в первом банке, перечисляя ему необходимую сумму. Все то же самое относится и к кредитам, взятым сразу в нескольких разных банках. По условиям Сбербанка, таковых может быть до пяти. Рефинансирование позволяет объединить их в один кредит, к тому же на более выгодных условиях.
Широкий диапазон сроков кредитования и выгодная ставка позволяют заемщику максимально снизить размеры ежемесячного платежа, уменьшив тем самым давление на семейный бюджет. На этом выгоды от рефинансирования не заканчиваются. Поскольку рефинансирование кредитов Сбербанком проводится на беззалоговой основе, а так же без необходимости привлечения поручителей, то залог по кредиту в первом банке-кредиторе будет возвращен клиенту, а поручители освобождены от своих обязательств.
Источник: RBC.RU
2013-11-28 17:35:01