Новости
Все пропало: что делать, если банк разорился
Центробанк России продолжает политику, направленную на ужесточение контроля за деятельностью финансовых кредитных организаций, что часто приводит к отзыву у банков лицензий. Почти каждую неделю в СМИ можно наткнуться на такого рода сообщения. Так, к примеру, в понедельник регулятор отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Первый Экспресс». Однако в связи с тем, что данный банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения.
В настоящее время в систему страхования входят 876 банков, почти 434 тыс. вкладчиков получили из страхового фонда возмещение за утраченные вклады в размере более 77 млрд руб. Проверить, участвует ли выбранный вами банк в системе страхования, можно на сайте Центробанка или Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а также у самого банка.
На данный момент максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Вся информация о месте, времени и порядке получения страховых возмещений публикуется на сайте АСВ, в печатных источниках, таких как «Вестник Банка России», а также все вкладчики разорившегося банка должны быть лично проинформированы об этом по почте, получив официальное письмо.
Следует отметить, что не все вклады в банках страхуются. Стандартные депозиты в рублях и иностранной валюте всегда предусматривают страховку, а вот сберегательный сертификат или средства, размещенные на сберегательной книжке на предъявителя, наоборот, страхованию не подлежат. Также страховка не распространяется на вклады физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью, обезличенные металлические счета, электронные деньги и депозиты в заграничных филиалах отечественных кредитных организаций.
Что же делать, если банк, в котором вы держали депозит, обанкротился?
Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен обратиться в АСВ или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам с заявлением и документом, удостоверяющим его личность. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня завершения действия моратория.
Если же вкладчик пропустил срок подачи заявления, то в этом случае необходимо написать соответствующее заявление в АСВ. Правление агентства может специальным решением восстановить упущенные права, но только в случаях, предусмотренных законом (например, если вы пропустили время подачи заявления из-за командировки, болезни и т. д.).
Согласно закону выплаты вкладчикам производятся в течение 14 дней после отзыва лицензии. Если же сумма вклада превышает 700 тыс. руб., например, она составляет 1 млн руб., то оставшиеся 300 тыс. руб. можно будет получить только после решения суда, когда будет распродаваться имущество банка.
В случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одном и том же банке, размер возмещений будет рассчитываться из общей суммы вклада, не превышая 700 тыс. руб. Например, если у вкладчика два вклада с остатками 500 тыс. руб. и 900 тыс. руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере – 700 тыс. руб.: по первому вкладу – 250 тыс. руб., по второму – 450 тыс. руб.
Для того чтобы избежать неполной выплаты, эксперты рекомендуют распределить свои накопления по разным банкам так, чтобы размер каждого вклада не превышал 700 тыс. руб.
В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Существенно и то, что при возмещении средств вкладчику из них вычитаются все его обязательства перед банком, например невозвращенный кредит, включая кредитные карты.
Под удар попадают не только вкладчики, но и заемщики. Если вы взяли кредит, а у банка отозвали лицензию, не стоит думать, что теперь долг можно не погашать. В случае если финансовая организация проходит процесс банкротства или ликвидации, все непогашенные перед ней кредиты переходят к компании-правопреемнику. Таким образом, осуществляется переуступка прав требования по кредиту. Теперь уже другой банк занимается ссудой, и заемщик обязан выплачивать ему сумму долга и все начисления. Причем изменение кредитора никоим образом не уменьшит остатка долга по кредиту и не повлияет на условия договора. Однако нужно быть готовым к тому, что должнику предложат подписать допсоглашение о повышении процентной ставки, пересчете графика или о других изменениях. Но все эти изменения могут осуществляться лишь при обоюдном согласии сторон.
Поэтому, выбирая банк, стоит смотреть не только на выгодные проценты по кредиту или по вкладу, но и на его надежность, так как надежный банк никогда не предложит сомнительных условий, рискуя не выполнить свои обязательства по ним и лишиться репутации.
Источник: RBC.RU
2013-11-01 20:01:16