Новости
Страховка поможет повысить доступность ипотеки
Не так давно Госдума одобрила в первом чтении законопроект, который предлагает ввести ипотечное страхование физлиц. Законопроект предлагает ввести в систему ипотечного жилищного кредитования механизм ответственности заемщика перед банком. Авторы документа утверждают, что он должен быть принят, поскольку позволит повысить доступность ипотечного кредитования. Мы побеседовали с экспертами и выяснили, что нового несет в себе эта инициатива и действительно ли она сделает ипотеку ближе к народу.
На данный момент в законе об ипотеке есть пункты, которые позволяют заемщику застраховать риск своей ответственности перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. При оформлении этой страховки клиенты могут получить некоторые послабления, к примеру снижение процентной ставки или же уменьшение первоначального взноса.
«В соответствии со сложившейся практикой при оформлении ипотечного кредита практически во всех банках клиент оформляет страхование рисков утраты жизни и потери трудоспособности, права собственности (титула) на приобретаемую недвижимость и конструктивных элементов. Страхование последнего из приведенных рисков обязательно на законодательном уровне», - сообщает замдиректора департамента ипотечного кредитования банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин.
Так что же предлагается в новом законопроекте? Банки во всем мире стремятся снизить порог вхождения клиентов в ипотечное кредитование, а именно - стараются понизить сумму первоначального взноса. И чем меньше этот взнос, тем выше риск того, что в случае дефолта по кредиту залоговую недвижимость будет очень сложно реализовать. «Это означает, что при резком падении цен на недвижимость при продаже квартиры, приобретенной с небольшим первоначальным взносом, вырученных от продажи средств может не хватить для погашения имеющейся задолженности», - поясняет Юлия Чижман, начальник отдела продаж ипотечных продуктов «ВТБ Страхования». Новый страховой полис дает уверенность, что заемщик рассчитается по кредиту, даже если цены на недвижимость обвалятся. Также эксперт добавляет, что цель ипотечного страхования физлиц заключается не столько в повышении доступности ипотечных кредитов, сколько в повышении безопасности этих кредитов для населения.
По мнению директора департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахования» Ирины Карнаевой, законопроект, если он будет окончательно принят, повысит статус ипотечного страхования: «Банки безболезненно смогут увеличивать портфели заемщиков с низким процентом первичного взноса, эффективно используя инструмент ипотечного страхования. Положительные изменения коснутся и страхования финансовых рисков - внесенные в Думу поправки позволяют относить страховые премии банка на затраты».
Но есть и более скептические мнения. Ведь по сути закон не несет в себе ничего принципиально нового и без него рынок функционировал без особых проблем. Да и особого облегчения для простых смертных, которым довольно тяжело нести ипотечное бремя, вряд ли стоит ждать.
«Повышение доступности ипотечного кредитования для граждан в основном зависит от наличия дешевых долгосрочных финансовых ресурсов и простого и регламентированного доступа банков к ним. На практике ситуация и с наличием, и с доступом совсем непростая: ресурсы есть, но фактически все они в руках государства, отсюда, как не сложно догадаться, доступ к ресурсам для частных банков весьма и весьма ограничен», - подчеркивает Арсен Широян, директор центра страхования ипотечных и банковских рисков СК «Альянс».
Источник: RBC.RU
2013-10-24 12:11:11